Événements de la vie: Financement de collège MISES À JOUR Financement de votre Childs College Education avec des options d'achat d'actions et d'autres subventions d'actions (Partie 1) Podcast inclus: En plus de lire cette série d'articles, vous pouvez écouter notre interview de l'auteur. Pour plus d'entrevues avec nos contributeurs experts, voir notre page podcasts. Étonnamment, très peu a été écrit sur le paiement des frais d'études collégiales en utilisant des options d'achat d'actions, des plans d'achat d'actions des employés, des actions restreintes et d'autres subventions en actions. En fait, cependant, votre capacité à payer pour l'université, et ont finalement plus d'argent pour la retraite, peut reposer sur le plan de stock de votre entreprise et la planification financière connexe. Votre capacité à payer pour l'université, et ont plus d'argent pour la retraite, peut reposer sur le plan de stock de votre entreprise et la planification financière connexe. La partie 1 de cette série vous aide à comprendre l'impact des subventions sur l'admissibilité à l'aide financière. La partie 2 couvre les règles de l'impôt sur les dons et l'effet du traitement fiscal sur votre stratégie. La troisième partie porte sur la taxe dite «pour enfants» et sur des stratégies précises pour l'utilisation de subventions d'actions et de crédits d'impôt pour payer les études collégiales. L'aide aux étudiants, fondée sur le besoin, est octroyée sur la base de besoins financiers et se présente sous forme d'études de travail, de prêts aux étudiants, de subventions et de bourses d'études. L'aide nécessaire est accordée aux étudiants qui démontrent un besoin d'aide selon la formule suivante: Coût de la participation (CCO) Besoins financiers de la contribution familiale attendue (EFC) Ce besoin financier est réduit par toute aide fondée sur le mérite et les bourses que l'étudiant Reçoit. Votre EFC est déterminé en remplissant la FAFSA et en la soumettant à un centre de traitement (en ligne ou sur support papier), où les renseignements sur vous et votre enfant de la FAFSA seront inscrits au Federal Methodology Need Calcul de l'analyse. Si votre enfant est inscrit à un collège dont le coût annuel de fréquentation est de 35 000 et que votre contribution familiale prévue (EFC) est de 21 000, votre enfant démontre un besoin d'aide d'un montant de La différence, soit 14 000. L'agent d'aide financière du collège tentera alors de combler ce besoin avec un ensemble d'études de travail, de prêts aux étudiants, de subventions et de bourses auxquelles votre enfant est admissible du collège, de l'État et des gouvernements fédéraux et des organismes privés. Probabilité de recevoir de l'aide financière L'admissibilité à l'aide financière repose non seulement sur le revenu des parents et des étudiants, mais également sur leurs avoirs. Le coût global moyen estimé d'un collège public de quatre ans aux États-Unis pour l'année scolaire 20152016 était de 28 000 par an, les collèges privés de quatre ans aux États-Unis en moyenne 60 000 par an. Selon la formule fédérale de méthodologie 20152016 pour calculer le besoin financier d'aide aux étudiants, une famille de quatre qui avait un étudiant et aucun actif, n'a pas fait de cotisations à un régime de retraite admissible et a déposé une déclaration conjointe sur 140 000 de revenu brut ajusté Ou plus) n'étaient généralement pas admissibles à l'aide aux étudiants en fonction des besoins au collège public moyen de quatre ans (28 000). La même famille, avec 210 000 $ de revenu brut ajusté, ne pouvait normalement pas bénéficier d'une aide financière aux étudiants dans un collège public ou privé (60 000). Se fondant uniquement sur ces niveaux de revenu, la contribution attendue de la famille au coût de la fréquentation scolaire (COA) dépassait le coût correspondant de la fréquentation des collèges publics et privés, et l'étudiant n'était donc pas admissible à une aide financière. L'admissibilité à l'aide financière fondée sur les besoins aux niveaux de revenu mentionnés ci-dessus s'applique aux familles avec un seul enfant au collège. Lorsque les parents ont deux enfants ou plus au collège, leur part (contribution parentale) de la contribution familiale attendue (EFC) est répartie entre tous les enfants du collège, auquel cas un ou tous ces enfants peuvent avoir droit à une aide financière aide. Par conséquent, à des fins d'aide financière, avoir des jumeaux dans le collège en même temps peut être plus bénéfique que d'avoir deux enfants à l'université cinq ans d'intervalle. Rôle de la rémunération en actions dans le calcul de l'aide financière Toutefois, l'admissibilité à l'aide financière est fondée non seulement sur le revenu des parents et des étudiants, mais sur leurs actifs ainsi. Votre EFC est augmenté d'un certain pourcentage de vos actifs, ce qui réduit votre besoin financier calculé. Question 41 dans la section étudiante de la FAFSA 20152016 demande: À partir d'aujourd'hui, quel est votre solde total actuel des comptes de trésorerie, d'épargne et de contrôle Question 42 demande: À ce jour, quelle est la valeur nette de vos investissements de parents, (Pas à la maison de vos parents) Valeur nette signifie la valeur actuelle moins la dette. Par conséquent, les parents répondent aux mêmes questions dans leur section de la FAFSA sur les lignes 89 et 90, respectivement. La FAFSA définit ainsi les placements: Les placements comprennent l'immobilier (y compris la maison où vous habitez), les fonds en fiducie, les comptes UGMA et UTMA, les fonds du marché monétaire, les fonds communs de placement, les certificats de dépôt, les stocks, les options d'achat d'actions, (Y compris les prêts hypothécaires détenus), les produits de base, etc. Les placements comprennent également des prestations d'études ou des comptes d'épargne-études, tels que les comptes d'épargne Coverdell, 529 plans d'épargne universitaire et la valeur de remboursement de 529 frais de scolarité prépayés. Pour les étudiants qui ne déclarent pas d'information parentale, les comptes détenus par l'étudiant (et le conjoint de l'étudiant) sont déclarés comme des investissements étudiants à la question 42. Pour un étudiant qui doit déclarer des renseignements sur les parents, , Y compris tous les comptes détenus par l'étudiant et tous les comptes détenus par les parents pour tout membre du ménage. Les instructions de la FAFSA expliquent en outre: Les placements ne comprennent pas la maison dans laquelle vous vivez, la valeur de l'assurance-vie, les régimes de retraite (régimes 401 (k), fonds de pension, rentes, IRAs non éducatifs, Comptes d'épargne et de chèques déjà mentionnés à la question 41 (pour les étudiants) et à la ligne 90 (pour les parents). Valeur de placement désigne le solde actuel ou la valeur marchande de ces placements à compter d'aujourd'hui. La dette de placement signifie seulement les dettes qui sont liées aux investissements. Dans la plupart des cas, les épargnes et les placements autres que ceux de la retraite comptent pour les parents à un taux maximum de 5,64, y compris toutes les options acquises et les subventions qui sont en argent (c.-à-d., Le prix d'exercice est inférieur au prix du marché). Ainsi, les options acquises et les subventions qui sont dans l'argent de réduire votre admissibilité à l'aide aux étudiants de besoin. Les options acquises et les subventions qui sont dans l'argent réduisent votre admissibilité à l'aide aux étudiants en fonction des besoins. Selon des discussions informelles avec le ministère de l'Éducation, la valeur à déclarer est la valeur nette (après frais, commissions, impôts, etc.) de tous les types d'options d'achat d'actions acquises, comme si elles avaient été exercées et Jour le formulaire a été rempli. (Pour les options d'achat d'actions, la valeur est juste l'écart, et non la valeur nominale de la subvention avant les coûts d'exercice.) Les mêmes règles s'appliquent probablement aux plans d'achat d'actions des employés, aux actions restreintes et aux droits d'appréciation des actions. Les actifs à déclarer dans le nom de l'étudiant sont comptés contre eux à un taux de 20 de la valeur liquidative totale. Toutefois, 529 économies d'études collégiales, 529 actifs prépayés et Comptes d'épargne-études Coverdell (ESA) qui appartiennent à l'enfant ne sont pas comptabilisés comme un actif de l'étudiant mais plutôt comme un actif du parent et évalués à un taux tel que Élevé à 5,64. (Pour en savoir plus sur l'impact des placements et des gains en capital sur l'admissibilité à l'aide financière, consultez mon article dans Investment News.) Allocation de protection des biens Heureusement, les parents reçoivent ce que la FAFSA appelle l'allocation de protection d'actifs. Cela varie habituellement entre environ 15 000 et 28 000 pour les parents mariés âgés entre le milieu des années 40 et le milieu des années 50. L'allocation de protection d'actif est un montant d'actifs à déclarer qui ne comptent pas contre vous lorsque vous remplissez la FAFSA. Exemple: Vous avez des options acquises en argent avec une valeur marchande de 200 000. Vous avez une allocation de protection d'actifs de 18 000. Ainsi 182,000 compteront contre vous à 5,64, ou 10,265, et donc vos étudiants aident l'éligibilité diminue de 10,265. Les éléments du nom des étudiants qui doivent être déclarés sur la FAFSA sont évalués à 20 à partir du tout premier dollar parce que, contrairement aux parents, il n'y a aucune allocation de protection d'actif pour les étudiants. Les règles FAFSA sur l'information sur les revenus et les biens Les règles de déclaration des revenus de la FAFSA ont changé en 2016. L'admissibilité à l'aide financière aux étudiants est maintenant basée sur le revenu de deux ans avant leur entrée au collège, pas un an auparavant. La FAFSA vous oblige à déclarer vos biens à la date de la demande. Cependant, en octobre 2016, les règles de FAFSA pour déclarer le revenu ont changé. Au lieu d'utiliser le revenu de l'année précédant l'inscription au collège, il utilise maintenant le revenu de l'année précédant l'année précédant l'inscription. En d'autres termes, les étudiants admissibles à l'aide financière est actuellement basé sur le revenu de deux ans avant leur entrée au collège, pas un an avant. Ce que cela signifie: Si votre enfant commencera ses études en 2017, vous devrez utiliser les renseignements sur l'impôt sur le revenu de 2015 dans la FAFSA déposée à l'automne 2016. Si votre enfant commencera ses études en 2018, Vous déposez la FAFSA à l'automne de 2017. Si votre enfant commencera ses études en 2019, vous utiliserez les renseignements sur l'impôt sur le revenu de 2017 lorsque vous déposerez la FAFSA à l'automne de 2018.Si votre enfant commencera ses études en 2020, 2018 lorsque vous déposerez la FAFSA à l'automne 2019. Parfois appelé approche de l'année précédente. Cette méthode permet au dépôt FAFSA de commencer en octobre, par opposition à janvier de l'année suivante. Au lieu d'estimer le revenu sur la FAFSA, vous indiquez les chiffres d'une déclaration d'impôt qui a déjà été déposée. Vous déposez ensuite une nouvelle FAFSA pour chaque année subséquente du collège selon les mêmes règles, que vos revenus changent. Espérons que cette modification de la règle permettra aux collèges de dire aux étudiants plus tôt au sujet de leurs paquets d'aide financière. Qu'en est-il du formulaire de profil CSS La FAFSA est utilisé pour déterminer l'aide fédérale: la Pell Grant pour les étudiants à faible revenu éligibilité pour les prêts subventionnés et non subventionnés Stafford et petites subventions de l'État. Le College Board suivra la modification de la FAFSA et utilisera la méthode de l'année précédente pour son formulaire Profil CSS. Ce formulaire est utilisé par plus de 200 collèges privés et une poignée d'écoles publiques phares pour déterminer l'éligibilité des élèves pour les propres subventions et bourses d'études basées sur les besoins des écoles. Ceux-ci sont plus précieux que les prêts, qui doivent être remboursés avec intérêt. Une poignée de collèges d'élite sont même engagés à couvrir tous les besoins sans prêts. Il est à noter que même avant le changement dans la déclaration FAFSA des revenus, le CSS a demandé des informations très élémentaires sur le revenu de l'année précédente. Bien que les collèges n'aient pas utilisé les renseignements fiscaux préalablement soumis dans le CSS pour calculer la contribution familiale prévue (EFC), ils ont tenu compte de leur jugement professionnel pour déterminer s'il y avait une forte baisse du revenu de l'année précédente. Incidence de la rémunération en actions sur le dépôt FAFSA La seule façon d'empêcher le produit en espèces de la vente d'actions d'être compté comme un actif sur la FAFSA est de les mettre dans une rente ou une police d'assurance-vie dans les noms des parents ou le nom des élèves. Si le produit est placé dans un plan 529 d'épargne collégiale ou prépayé, la valeur du compte sera considérée comme un atout du parent, que le parent ou l'élève soit le propriétaire, et comptera donc en fonction de l'admissibilité de l'aide aux étudiants À 5.64 de la valeur totale des comptes. En utilisant l'exemple ci-dessus, si vous disposez de 200 000 options acquises, ces options compteront contre vous comme un actif cette année. De plus, si vous avez également eu un revenu au cours de l'année précédente à l'égard des options que vous avez exercées ou des actions restreintes qui ont été acquises, ce revenu devra être déclaré sur la FAFSA cette année et comptera contre vous dans la partie revenu de votre contribution familiale prévue . Avec les options d'achat d'actions incitatives, lorsque vous exercez et détenez le stock pendant l'année d'imposition utilisée pour déclarer votre rémunération pour votre FAFSA, vous n'avez aucun revenu à déclarer pour l'exercice. (Voir la section ISOs: Taxes pour plus de détails.) Cependant, le stock ISO lui-même apparaîtra sur le formulaire comme un actif d'investissement. Les options d'achat d'actions non qualifiées (NQSO), en comparaison, déclenchent toujours un revenu à l'exercice, comme le fait le stock restreint à l'acquisition. Sur la FAFSA, à mesure que le revenu augmente, l'admissibilité à l'aide diminue. Lors de la déclaration de vos actifs actuels pour cette année sur le formulaire, assurez-vous que vous utilisez un état actuel de vos participations subventions en actions pour exclure les options que vous avez exercé et les stocks restreints qui ont acquis l'année dernière. Cela empêchera de les comptabiliser à la fois en tant que revenu de l'an dernier et des actifs de cette année. Si vous continuez à détenir ce stock, alors il devrait être inclus comme la valeur de tout stock que vous possédez. Partie 2 explique les bases de la taxe sur les dons et introduit des stratégies spécifiques pour l'utilisation des subventions d'actions pour payer pour le collège. Troy Onink est le PDG de Stratagee. Une firme de planification collégiale qui fournit des conseils aux familles en matière de financement des collèges et le programme de partenariat collégial InSource pour les conseillers financiers. Troy est également un contributeur à Forbes, où il a un blog, College Crossroads. Cet article a été publié uniquement pour son contenu et sa qualité. Ni l'auteur, ni son cabinet ne nous ont compensé en échange de sa publication. Q2) Quel est le prix d'achat de la maison de vos parents? Q3) Quel est le montant mensuel de vos paiements mensuels à domicile? Q4) Entrez l'achat Le prix de votre véhicule moteur primaire parent. Q5) Entrez le total actuel des dettes envers les consommateurs et les acomptes provisionnels. Q6) Inscrivez le montant que vos parents ont dans leurs comptes d'épargne et de chèques à compter d'aujourd'hui. Q7) Les actions, les options d'achat d'actions, les fonds communs de placement, les obligations et les obligations d'épargne: Ces estimations sont-elles censées être exactes ou justes que je ne veux vraiment pas estimer et devront ensuite revenir et corriger pour chaque collège. Comment les autres parents / étudiants ont-ils rempli ces questions? Pour les questions sur combien ils doivent, d'épargne et d'obligations mes parents disent qu'ils changent constamment de sorte que ce n'est pas censé être précis que je peux comprendre. Par exemple, pour des économies d'argent ma mère a pensé à elle et a juste écrit vers le bas 14.600. C'est ainsi que ces questions sont censées être remplies. Je doute qu'il b / c en Q6 il dit des quotas d'aujourd'hui. Cependant, pour des choses comme le prix d'achat de leur véhicule, shouldnt ce genre d'information soit précis. Ma mère a mis 15.000 pour le prix d'achat qui Im sûr est une estimation. Message modifié par hmf123 le février 2009 Répondre au: CSS profile questions Entrez la valeur actuelle totale de ces parents impôt différé de retraite, de retraite, de rente et de plans d'épargne. Inclure les plans IRA, SRA Keogh, SEP, 401 (a), 401 (k), 403 (b), 408, 457, 501 (c), etc. Où mes parents trouveraient-ils cette information? Cette information n'est pas utilisée dans le calcul Le College Board envoie à votre école, bien que certaines écoles peuvent l'utiliser pour déterminer la solidité financière globale de votre famille. Mon père a dit de ne rien mettre depuis qu'il a perdu la plupart de ses 401k de toute façon, et que depuis il ne peut même pas accéder à ses collèges n'ont pas besoin de cette info. Est-ce correct, ils devraient être aussi précis que possible. La plupart des gens savent combien ils ont payé pour leur maison, ce qu'ils doivent sur elle et ce que leur paiement hypothécaire est. Pas trop de zone grise. La plupart des gens savent combien de dettes ils ont à un moment donné (s'ils ne, c'est un problème en soi). En ce qui concerne le prix de la voiture, je ne pense pas que vous avez besoin d'être au cent, mais si elle conduit une Mercedes 2008 (je pense que le formulaire demande quelles voitures vous possédez) et vous déposez 15K comme le prix d'achat, attendez un sourcil à être élevé. Le montant des placements / espèces peut varier d'un jour à l'autre. Vous êtes censé mettre le numéro à partir du jour où vous déposez. Je m'approche toujours de la Fafsa (et du profil de l'année où je l'ai fait), de la même manière que je fais mes impôts. Si quelqu'un me demande de justifier quelque chose que je dépose, je veux pouvoir le faire sans problème. Certaines personnes sont bonnes à bluffer, je ne le suis pas. J'ai besoin de remplir des formulaires afin que je puisse dormir la nuit (et pour moi, cela exige d'être honnête). Il ne devrait pas y avoir d'estimation ici. Vos parents doivent obtenir des chiffres précis pour vous. Oui, les collèges savent que votre argent comptant et les soldes de compte de chèques changera de jour en jour. Calculez le total le jour où vous remplissez le CSS PROFILE et utilisez ce total. Ne mettez pas zéro pour vos papas 401K si ce n'est pas vrai. Être moins que véridique, pourrait vous obtenir des ennuis. On vous demandera peut-être de prouver que le montant que vous entrez est exact et lorsque vous signez le formulaire que vous indiquez qu'ils sont. Le profil est une forme longue et parfois confuse. Ne vous précipitez pas, et répondre à chaque question qui s'applique à vous complètement. Bonne chance quotYes, les collèges savent que votre argent comptant et les soldes de compte de chèque va changer de jour en jour. Calculez le total le jour où vous remplissez le CSS PROFILE et utilisez ce total. Comment calculeraient-ils ce quot? Il ne devrait pas y avoir d'estimation ici. Vos parents ont besoin d'obtenir des chiffres précis pour vous. quot Êtes-vous sûr Que faire si l'information que j'ai mis pour les stocks / obligations et de la dette sont un peu off Par exemple, pour entrer le total actuel de la dette à long terme et les dettes de vos parents et ma mère A écrit 5 000. Que se passe-t-il si son effectivement dire 5 320 (Im comptant ces numéros) serait-ce bien Aussi, où mes parents trouver combien ils ont dans leur 401k Im désolé pour toutes les questions c'est juste que mes parents semblent penser que d'être un peu éteint Est bien, car ils se sentent youd obtenir environ le même montant pour l'aide si youre un peu off. Ce qui est logique, mais je ne sais pas. Im juste une de ces personnes qui aiment suivre des instructions au T et être complètement honnête, et je me sens comme Im mensonge si Im même un peu outre de l'information financière. Bumbety, bosse, s'il vous plaît quelqu'un me dire si je fais la bonne chose ici. (Voir la réponse 5) Également, mes parents ont estimé pour ceci: QuotEntrez la valeur actuelle totale de cette pension de retraite, de pension, de rente, et d'épargne d'impôt différé de parents. Ils ont dit qu'ils ne savent pas exactement combien il y a dans chacun de leurs 401ks (401k), 401 (a), 401 (k), 403 (b), 408, 457, 501 (c) . La plupart des gens peuvent aller en ligne et voir leurs soldes de compte dans chaque endroit possible, ils ont de l'argent. À tout le moins, les gens obtiennent des déclarations de fin d'année ou des déclarations trimestrielles. Mettez les informations les plus précises que vous pouvez obtenir. Si vos parents vous disent que je ne sais pas combien est dans le compte X, alors ils ne vous disent pas la vérité, imo. C'est très bien. Ce nombre change tous les mois. Vous devez appeler la société de prêt hypothécaire pour obtenir un nombre exact. Si elles ont leur déclaration de fin d'année montrant l'équilibre (et tout le monde avec une hypothèque obtient cette déclaration), alors son amende à utiliser. BTW, thats vraiment près de payer la maison, congrats à eux, je voudrais être si proche si l'école a besoin du profil, vous devez l'envoyer si vous voulez être considéré pour l'aide. Si l'école ne l'exige pas, vous ne pouvez pas l'envoyer à eux, il n'y aurait pas un code d'école à utiliser pour le formulaire Ive jamais entendu parler d'une école qui n'a pas les dates qu'ils veulent des choses sur leur site Web
No comments:
Post a Comment